Wielokrotnie podkreślałem, że prowadząc jakąkolwiek działalność, zarówno zawodową, społeczną, jak i w życiu prywatnym, nie można zapominać o ryzyku związanym z błędami ludzkimi oraz niekorzystnymi zbiegami okoliczności. Każdy z nas może popełnić błąd, a nieprzewidziane sytuacje mogą prowadzić do szkód oraz roszczeń odszkodowawczych. Dlatego jedynym skutecznym rozwiązaniem jest ubezpieczenie się w zakresie odpowiedzialności cywilnej.
Obecnie mamy wiele możliwości w zakresie takich ubezpieczeń:
- OC działalności firmy w zakresie odpowiedzialności; deliktowej, kontraktowej oraz za produkt. Istnieje także już kilkadziesiąt możliwości rozszerzenia zakresu takiego ubezpieczenia, o szczegółowe ryzyka, dostosowane do rodzajów działalności, branż, specjalizacji itd.
- Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym z tytułu posiadania mienia i funkcjonowania rodziny.
- OC zawodowe, obowiązkowe oraz dobrowolne i nadwyżkowe. Tutaj mamy wiele możliwości. Jeden z ubezpieczycieli (z, którym Alwis posiada podpisana umowę agencyjną) posiada oferty ubezpieczenia dla ponad 250 zawodów.
- OC komunikacyjne – odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego (OC PPM).
- OC rolników
- OC branżowe – obligatoryjne i dobrowolne: transportowe (OC przewoźnika, OC spedytora).
- Inne OC branżowe dostosowane do specyficznych potrzeb (OC organizatora imprez masowych i podobne).
- OC do różnych działalności i aktywności społecznych: OSP, KGW, myśliwych, itd.
W miarę pojawiających się potrzeb, ubezpieczyciele wprowadzają nowe rodzaje ubezpieczeń. Na przykład TUW „TUW” stworzył specjalne ubezpieczenie OC dla rolników, którzy produkują i lokalnie sprzedają żywność. Ubezpieczenie to chroni rolników przed ryzykiem związanym ze sprzedażą żywności w ramach tzw. Rolniczego Handlu Detalicznego, wprowadzając do polisy klauzulę „Bezpieczna Zagroda”. Zrobiono to poprzez włączenie do ubezpieczenia Bezpieczna Zagroda, specjalnej klauzuli.
W ostatnich latach, widoczne jest rosnące zainteresowanie Polaków zdrowym odżywianiem się, ekologicznymi produktami i związanymi z tym świadomymi wyborami żywieniowymi. W ostatnich latach zauważalne jest rosnące zainteresowanie Polaków zdrowym odżywianiem i ekologicznymi produktami, co stwarza rolnikom nowe możliwości rozwoju, ale także nakłada na nich odpowiedzialność za jakość i bezpieczeństwo oferowanych produktów. Sprzedaż lokalnych wędlin, nabiału czy przetworów wiąże się z ryzykiem wyrządzenia szkód konsumentom, takich jak zatrucia pokarmowe czy inne problemy zdrowotne. Dlatego klauzula OC, chroniąca rolników przed ryzykiem związanym ze sprzedażą żywności w ramach Rolniczego Handlu Detalicznego, ma ogromne znaczenie praktyczne. Obejmuje ona zarówno szkody wynikające z wadliwych produktów (szkoda seryjna), jak i te powstałe z tej samej przyczyny, niezależnie od liczby poszkodowanych.
Ubezpieczenie dotyczy handlu żywnością, zarówno nieprzetworzoną, jak i przetworzoną, pochodzącą w całości lub częściowo z własnej uprawy, hodowli lub chowu. Rolnik może sprzedawać żywność bezpośrednio klientom, dostarczać produkty do sklepów i restauracji, a także sprzedawać na targowiskach.
Podsumowując, to ubezpieczenie stanowi ochronę przed finansowymi konsekwencjami, które mogą wyniknąć w sytuacji, gdy klienci zgłoszą roszczenia dotyczące jakości lub bezpieczeństwa sprzedawanych produktów, na przykład w przypadku rozstroju zdrowia po spożyciu wadliwego artykułu.
Na koniec, kilka ogólnych uwag na temat odpowiedzialności cywilnej.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, potocznie nazywane OC, to rodzaj ubezpieczenia majątkowego, które zapewnia ochronę, gdy ubezpieczony jest zobowiązany do naprawienia szkody wyrządzonej osobom trzecim w wyniku czynu niedozwolonego (odpowiedzialność deliktowa) lub kontrahentowi w wyniku niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania (odpowiedzialność kontraktowa). Należy jednak pamiętać, że nie każde ubezpieczenie odpowiedzialności jest ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej, na przykład odpowiedzialność urzędników za skutki decyzji podjętych z naruszeniem prawa.
Na mocy umowy ubezpieczenia OC zakład ubezpieczeń przejmuje na siebie ekonomiczne skutki szkód wyrządzonych osobom trzecim, pod warunkiem, że ubezpieczony jest zobowiązany do ich naprawienia na podstawie odpowiedzialności deliktowej (za czyny niedozwolone – art. 415 Kodeksu cywilnego) lub kontraktowej (za niewykonanie, lub nienależyte wykonanie umowy – art. 471 Kodeksu cywilnego), w tym szkód wyrządzonych przez osoby, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność przewidzianą przepisami prawa cywilnego Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej można podzielić na obowiązkowe i dobrowolne.
